各位準買家都會關心在加拿大置業要注意的事項,然而會遇上很多關於樓宇按揭的問題。Regent Park HK 將會在本篇文章逐一講解申請條件、按揭分類、適用的利率種類,以及提供物業按揭計劃的主要銀行,好讓大家安心置業。
1. 加拿大按揭要求
如要向貸款機構申請按揭預批,將需要準備以下資料:
- 身份證明文件
- 僱主聯絡方法
- 地址證明
- 收入證明
- 首期付款證明
- 儲蓄及投資證明
- 現有的債務明細(如適用)
- 信用評分資料
2. 加拿大按揭信用評分
信用評分由300分至900分不等,分數愈高被視為信用愈好,CMHC所定的最低要求為 680,即良好級別。評分過低者有機會需付更高利息,甚至被拒申請。
3. 加拿大按揭費用
經銀行申請按揭貸款一般不會收取申請費。但有些額外費用需由買家支付:
- 業權保險:CAD$300-500
- 物業估價費:CAD$500
- 土地測量費:CAD$1,500
加拿大部分省份會收取不同置業稅項,例如海外買家稅、土地轉讓稅、年度財產稅或空置稅、商品及服務稅等。
4. 加拿大按揭申請流程
- 聯絡按揭經紀,準備申請「按揭預批」的文件。
- 根據你選擇的按揭計劃,獲悉你能負擔的房屋價格、適用利率,以及預計每月還款金額。
- 「按揭預批」一般有效60 – 120日,獲得Pre-approval就可以馬上物色樓盤和預計睇樓。
- 找到合適的樓盤就可以付訂金,並簽署「臨時買賣合約」。
- 向銀行正式申請按揭貸款,等待審批。
- 獲批貸款後,由你的代表律師從銀行接收款項。
- 律師會處理轉賬和物業註冊等事宜,完成交易。
5. 加拿大按揭注意事項
- 加拿大按揭成數
一般而言非加拿大永久居民的最高按揭成數為 65%,即最少需付 35% 首期。如果持有工作簽證或擁有2年當地工作經驗的人士,則可申請到 80% 甚至更高按揭成數。
- 加拿大按揭利率
- 固定利率指在年期裡,不論樓價升跌,依照當初簽定的利率計算
- 浮動利率則隨市場利率變化調整,因此每次還款金額都有機會不同
- 加拿大壓力測試
在新規例下#,按揭申請人需證明在「高於合約利率的2%」或「5.25%利率」情況下仍有還款能力,以較高者為準。
# 2021年6月更新
6. 加拿大按揭銀行
- 香港銀行海外物業按揭
- 中國銀行(BOC)
- 滙豐銀行(HSBC)
- 加拿大銀行
- 皇家銀行(RBC)
- 蒙特利爾銀行(BMO)
- 道明銀行(TD)
- 豐業銀行(Scotiabank)
- 帝國商業銀行(CIBC)
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